【研修資料】保障別お知らせトーク集

万一（遺族の生活費）

万が一、旦那さんが亡くなったときに、国からの保障はいくらもらえるか、調べたことはありますか？

月々のだいたいの生活費はどのくらいですか？ 国からの保障で足りそうですか？

住宅ローンは団体信用生命保険（団信）に加入していれば残債がなくなりますが、加入していますか？

遺族の方は、学資金への備えが難しいという声を聞きます。学資金はどのくらいかかると思いますか？

お客さんで、自転車に乗っていて転倒し、脊椎を損傷して重度要介護状態になってしまった方がいらっしゃいます。家族の方に、共済金が出るとお伝えすると大変喜んでいたそうです。

旦那さんが亡くなったときに、旦那さんの預貯金口座が凍結して、すぐに引き出すことができなくなった方もいらっしゃいました。 預貯金には「引き出せなくなるリスク」もあるんです。

生命保険に加入されているのであれば、「保障金額は足りるか」「重度後遺症の状態でも支払われるか」「指定代理請求人は適切な人が設定されているか」を必ず確認してくださいね。

万一（相続・贈与）

相続税や贈与税がどれくらいかかるか、調べたことはありますか？相続税や贈与税には非課税の枠があります。

相続税や贈与税を節税する方法について、聞いてみたいと思いますか？

お孫さんへ学資金をプレゼントされる方が多いのですが、○○さんはどう思いますか？

ご自身の大切な資産について、ご家族のどなたにどれくらい残しておきたいと思いますか？

生前贈与をして非課税の枠を使いたい場合、贈与契約書等の作成等、手続きが必要になるんですよ。

生前贈与された後に、亡くなってしまったら、一定期間以内の贈与金額は相続税の対象として組み入れられてしまいます。 2024年からその期間が３年から７年になります。

万一（葬儀代、遺す費用）

葬儀代はどのくらいかかると思いますか？ＪＡの葬祭センターでも、200万円はかかると言っていました。

墓石や墓地は新しくする予定はありますか？

葬儀代を預貯金よりも効率的に備える方法があるとすれば、聞いてみたいと思いますか？

葬儀代は、葬儀だけではなく、その後も四十九日、一周忌、三周忌とお金がかかるんですよね。それぞれ20～30万円くらいかかってくることもあるので、多めに備えておいた方が良さそうですね。

葬儀費用として定期預金をしている方が結構いらっしゃるのですが、万一のときは口座が凍結されてしまうので、そのお金はすぐに引き出すことができなくなるんです。共済・保険であれば、受取人や指定代理請求人が手続きしてすぐに現金化できます。

一人暮らしの方で、遺された遺族の方のために家の解体費用の分も含めて多めに備えておきたいという方がいらっしゃいました。

医療

これまで身近な方で入院や手術をご経験された方はいらっしゃいますか？毎年、どれくらいの人が入院していると思いますか？ 私も、他人事ではないなと思いました。

入院したときに、平均でどれくらいの費用（自己負担）がかかると思いますか？

高額療養費制度には落とし穴があるということを 聞いたことがありますか？

なぜ入院が短期化していると思いますか？ 少子高齢化により、国の医療費が不足するからです。 それなのに、医療費の自己負担額は増加しているんです。

2025年問題って聞いたことありますか？ 団塊の世代（1947～49生）が全員、後期高齢者になる年です。

若い男性で、痔で入院・手術する方がたくさんいるんですよ。 1日入院なのですが、一時金がしっかり出ています。

女性でも、出産のときになかなか生まれず、2日目にかかった方がいて、追加の1日分が入院として一時金を支払いできました。

契約者の方で、入院・手術で高額療養費制度を利用したのですが、それでも自己負担は30万円かかったそうです。共済金が一時金で40万円もらえて助かったとおっしゃっていました。

入院のリスクは、80歳からが本番です。もし、今の保障が80歳までのものであれば、もったいないと思います。

大腸ポリープで入院される方がとても多いです。 そして、1～2年後に再発して再手術となる方が多いです。

がん

がんにかかったみなさんが「まさか自分が」とおっしゃいます。 もしもがんになってしまったとき、治療費は毎月いくらくらいかかると思いますか？

がんの治療には、薬物治療の場合、ホルモン剤など、月5万円以上の自己負担が継続的にかかるとおっしゃっていました。

がんになりやすい４つの生活習慣とは何だと思いますか？ 飲酒、タバコ、睡眠不足、ストレスと言われています。

先進医療とはどういうものか聞いたことありますか？ すごく良い治療法なんですよ。ただ、完全に自己負担となります。 いくらくらいかかると思いますか？

がんの保障で必ず見なければいけないポイントをご存知ですか？上皮内がん、再発時、長期入院時の保障です。

最近、がんになったと請求に来られる方がとても多いんです！ 何人に１人ががんにかかると思いますか？

がんの治療にはお金がかかるため、皆さん心配だとおっしゃいます。お金のことを気にせず、安心して治療に専念したいですよね。 どのように備えてらっしゃいますか？

がんの保障に加入しているので、タバコを許してもらっているという方もいらっしゃいました。（笑）

治療内容によっては大きな病院へ転院することもあります。それが県外だったりすると、治療費以上に交通費が多くかかって大変という声を聞いたことがあります。

特定疾病

「三大疾病」とよく言いますが、何かわかりますか？最近では「七大疾病」と言ったりもします。すべて、生活習慣病と呼ばれる大きな病気です。

三大疾病のうち、心筋梗塞は、心血管疾患の何％だと思いますか？わずか15％ほどなんです。

もし、大きな病気にかかってしまったときにかかる費用はどれくらいだと思いますか？

三大疾病や生活習慣病は、併発しやすいと言われています。 原因が同じで、どこで発症するかの問題だからです。

生活習慣病になりやすい４つの原因とは何だと思いますか？ 飲酒、タバコ、睡眠不足、ストレスと言われています。

大きな病気の治療は、長期にわたることが多いです。 治療の費用はどれくらいかかると思いますか。

芸能人の○○さんなど、若い方でも大きな病気にかかることもあります。若いからこそ、備えておきたいですよね。

健康な若い方で、脳出血になってしまった方がいらっしゃいました。数ヶ月の入院とリハビリが必要になったので、結構な額のお金がかかってしまったようです。

最近、高血圧、コレステロール、糖尿病などの薬を飲んでらっしゃる方が多いのですが、これらの薬を飲んでいると保障に加入できないんです。備えるなら早いうちが良いですよね。

脳血管疾患で後遺症で寝たきりになった方が、治療の施しようがないと判断されて退院となり、介護施設に入所されたようです。

教育資金

やはり、お子様には大学まで行ってほしいとお考えですか？ 大学まで進学する場合、どれくらい費用がかかるか聞いたことありますか？

学費以外にも、いろいろと出費があります。ランドセルも５～８万円しますし、部活や修学旅行の費用も馬鹿になりません。 お子さんは成長が早いので、服とか靴もお金がかかりますよね。

県外の大学に進学する場合は、下宿の費用もかかります。 ４年間でどのくらいかかると思いますか？

学資金を預貯金よりも効率的に備える方法があるとすれば、聞いてみたいと思いますか？

ＮＩＳＡを使って学資金を準備する人も増えていますが、○○さんはどう思いますか？

ＮＩＳＡではリスク資産を購入することになるので、値動きがあります。大学入学などの必要なタイミングで値下がりしていた場合は、その時点で損失を確定して引き出すことになるので、結局マイナスになる可能性があります。

児童手当は預貯金に入れられていますか？ 中学校卒業までで総額いくらになると思いますか？ 約200万円になるんですよ。

就労不能

もし、働けなくなったときに国からの保障はいくらもらえるか、調べたことはありますか？

会社員の方は国からの保障として傷病手当金がもらえます。どれくらいもらえると思いますか？

自営業の方、特に体が資本の方については、会社員に比べて働けなくなる確率が高いと思いませんか。

若い方でも急性脳梗塞による麻痺状態やリウマチなど、働けなくなる方はいらっしゃいます。県内でも実際に30代でリウマチになり、障害状態になった方もいらっしゃいます。

障害状態というのみでは団信の保障対象にならず、住宅ローンの残債はなくなりません！

お客さんで、屋根の雪下ろし中に落ちて後遺症が残ってしまい、働けなくなってしまった方がいらっしゃいます。家族を養うお金を稼ぐことができなくなって辛いとおっしゃっていました。

介護

これまで介護を経験されたことはありますか？ 何が大変でしたか？

もし、将来介護を受けるとしたら、どこで誰から受けたいと思いますか？最近は、施設に入りたいという方が多いんですよ。

介護施設を利用したときに、月あたりいくらくらいかかるか、調べたことはありますか？

秋田県の有料老人ホームの月の自己負担費用はいくらになると思いますか？ピンキリですが、月10～20万円のようです。年金では足りなさそうですよね。

国の介護保障は、介護サービスのみが対象で、介護施設の宿泊費は対象外となります。

お客さんで、おばあさんが介護状態になってしまった方がいて、介護用ベッドや柵、手すりの用意や介護サービスの利用など、たくさんの出費があったとおっしゃっていました。

お母さんが急に歩けなくなってしまって、自宅をリフォームする必要があったり、訪問介護をお願いしたりと、一気にお金がかかるようになったという方もいらっしゃいました。

介護費用を預貯金で残していたものの、介護状態になってしまうと引き出すことができなくなり、資金をすぐに準備することができなかった方もいらっしゃいました。

認知症

どれくらいの人が認知症にかかると思いますか？ 軽微なものを含めると、65歳以上の３人に１人がかかると言われているんです。意外と多いですよね。

認知症は治せる病気だと聞いたことはありますか？ 早期に治療をすることで、健常状態に戻ることもあるんです。

早期に診断し、治療をすれば、健常状態まで戻らなかったとしても、夫婦が介護なしで過ごせる期間が何年も長くなるんですよ。 少しでも物忘れ等を意識したら、すぐに病院へ行きましょうね。

聞いた話なのですが、65歳の男性の方が他県へ車で行ったときに帰り道がわからなくなってしまったそうです。現役で仕事もされていた方だったそうなのですが、急に発症するんですね。

お客さんでおばあさんが認知症になってしまった方がいらっしゃったのですが、家族は働いていて日中対応できないので、デイサービスを利用しているそうです。月10万円程度かかるそうで、精神的にも金銭的にも厳しいとおっしゃっていました。

アルツハイマー型認知症になった方がレビー小体型認知症を併発して、幻覚が見えるようになったそうです。ご家族の方が、治療費がかさんだとおっしゃっていました。

2023年8月に国内初のアルツハイマーの薬（レカネマブ）が承認されました。病気の進行を緩やかにするそうです。 今後、保険適用されるといいですね。

50代にして若年性認知症にかかったという話も聞きます。 若くてもかかる人もいるので、備えておきたいと思いました。

老後・資産形成

将来、国から年金をどれくらい受給できるか、調べたことはありますか？試算してみませんか？２～３分で試算できます。

預貯金を貯めておくことにも「引き出せないリスク」があることをご存じですか？

所得控除（保険料控除）の枠を活用していますか？保険や個人年金の掛金について、所得を控除して節税することができます。

現在、資産形成はされていますか？ どのような形でされていますか？

ＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏなどの概要について、しっかりと聞いたことはありますか？

資産運用されるとしたら、元本保証のものがよいと思いますか？元本を割るリスクを許容できますか？

老後2,000万円問題という話がありましたよね。あれは、年金に対する生活費が毎月3～5万円不足し、それを掛け算すると2,000万円になるというモデルケースなんですよ。

若い時から年金共済に加入されていた方が、「金額が多くなくても、毎年もらえるという安心感があり、加入してよかった」とおっしゃっていました。

今は年金を65歳から受給できますが、少子高齢化が今後も進むと、将来的には70歳から受給になるとも言われています。いつまで働けるかわからないので、老後の備えをされている方が多いです。

建物

万が一、今のお家が火事や災害でダメになってしまったら、どこに住みたいですか？

新しく住む場合の住宅費用はどれくらいかかりそうですか？

今のお家を守ってくれる方はいらっしゃいますか？ 引き継がない場合は、更地にする必要がありますが、解体するとなると150～300万円くらいの費用がかかります。

令和５年４月から土地を国に返すことができる制度が開始されたことをご存知でしたか？

もし、ご自宅の家財・家具を買い直すとしたら、金額はどれくらいになると思いますか？ ４人家族で1,000万円を超えるという例もあるんです。

支払例としては、やはり秋田は雪による被害が多いです。 また、落雷や暴風による電線の切断により、過電圧となり、テレビやパソコンが壊れた方もいらっしゃいます。

自然災害の場合は、保険によっては受け取れる金額が30％等になってしまうものもあります。どのようなときにどれだけ受け取れるか、しっかりと確認してくださいね。

地震による火事など、地震被害については、受け取れる金額が50％なので注意してくださいね。家財の保障と組み合わせることで、地震保障を補完することもできます。

新築のお家が大雨で床上浸水して、アパートに一時的に引っ越された方がいらっしゃいました。○○さんのお家が浸水してしまったらどうしますか？

ハザードマップをご覧になったことはありますか？ 一緒に見てみませんか？

作成：株式会社ＭＫナレッジ（森田）