【研修資料】共済推進の考え方（マインド）

共済推進の基本的な考え方

推進活動を行う際は、必ず以下の考え方を心に置いておくようにしましょう！

利用者の方を自分の家族だと思って、本気で守る

逆に言えば、これさえできていれば、ＬＡの利用者の方への対応は９９％成功と言えます。

そのためには、以下のマインドが役に立ちます。

逆に、「奪うマインド」での推進は、相手も自分も苦しくさせるものなので、やめましょう。

実績は「利用者の方を守れた証」

保障点検で利用者の方の課題が浮き彫りになったとしても、契約をしないと保障はされません。

ＬＡが本気で提案し、契約につなげることで初めて、利用者の方を守ることができるのです。

その意味で、契約は非常に重要であり、推進実績がＬＡの目標となっていることは合理的です。

推進課は「契約をとれ！」と言っているわけではありません。

「利用者の方を守れた証」をどんどん積み上げていきましょう！

保障点検とは？

保障点検とは、

• 現在の保障（ＪＡ・他社）を点検して、
• ＪＡの保障を最適化するとともに、
• 公的保険の概要も伝えたうえで、
• 「あるべき保障」を一緒に考え、
• 気づいていないリスクを認識してもらい、
• 備えたいか（ニーズがあるか）を確認して、
• ご提案につなげることです。

イメージとしては、患者（利用者の方）の状態を診て、処方箋（提案）を出すお医者さんです。

保障点検をしっかりと行うことで、自然と複数提案になりますし、新規契約（事業基盤実績）につながってきます。

保障点検を行うときは、以下のゴールを意識するようにしましょう！

ライフプランニングとは？

ライフプランニングとは、人生でお金が底を尽きることがないように、全体資金計画を立てることです。

ライフプランを考えるときに、「何も起きない」ことだけを想定するのは危険です。

「何かあったときに、家計は大丈夫か？」ということも常に考えます。

その意味で、ファイナンシャルプランニング上の「保険」の立ち位置は、

そのリスクが発生したとき、経済的に詰んでしまうものに備えること

であると考えています。

以下のようなリスクは、「備えていないと経済的に詰む」ものとして、常に考えておく必要があります。

• 小さいお子さんがいる方の死亡・就労不能リスク
• 住宅ローンを利用している方の死亡・就労不能リスク
• 自営業で公的保険が充分でない方の死亡・就労不能リスク
• まだ貯蓄が少ない若年層の大きな医療費、自動車破損リスク
• 認知症により現金が引き出せなくなるリスク
• 家に面倒を見てくれる態勢がない方の、介護状態になるリスク

保障はオーダーメイドが必須

逆に言えば、

貯蓄が充分にあり、子供もおらず、任意後見契約を結んでいる人は、保険はさしていらないのです。

つまり、必要な保障は人によって全然違うということになります。

だからこそ、保障は、その人の状況（家族構成、お仕事、収入、支出、貯蓄状況、今後の費用など）をよくヒアリングして把握し、オーダーメイドで提案する必要があります。

保障はオーダーメイドで考え、提案する

こちらも常に意識しましょう。

作成：株式会社ＭＫナレッジ（森田）